Réforme du crédit : vers plus de transparence financière au Maroc

La loi relative aux bureaux d’information sur le crédit, adoptée en 2024, représente un levier essentiel pour l’amélioration de l’écosystème financier marocain, a affirmé le directeur général de Bank Al-Maghrib (BAM), Abderrahim Bouazza. Intervenant lors d’un symposium dédié à cette réforme, il a souligné que ce texte s’inscrit dans le cadre de la stratégie nationale d’inclusion financière.

Cette réforme est le fruit d’une collaboration étroite entre le ministère de l’Economie et des Finances, le ministère de l’Intérieur, l’Agence nationale de réglementation des télécommunications (ANRT), la commission nationale de contrôle de la protection des données à caractère personnel (CNDP) et la confédération générale des entreprises du Maroc (CGEM). Elle élargit le champ des données accessibles aux bureaux d’information sur le crédit. Désormais, ces derniers pourront collecter des informations auprès des opérateurs télécoms, d’entités privées, de gestionnaires délégués de services publics, ainsi que de toute personne morale détenant des données pertinentes sur la solvabilité des individus et des entreprises.

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La loi stipule également que l’exercice de cette activité reste conditionné à un agrément délivré par BAM, dans des conditions strictement encadrées. Elle autorise par ailleurs le partage contractuel des données entre les bureaux d’information et les fournisseurs de données.

BAK mise sur l’innovation pour élargir l’accès au crédit

Pour Abderrahim Bouazza, cette réforme permet d’enrichir le système d’évaluation du crédit par des données dites «alternatives», telles que les habitudes de paiement, offrant ainsi de nouvelles perspectives notamment pour les primo-demandeurs de crédit, souvent exclus en raison d’un manque d’historique bancaire. Ajoutant que BAM poursuit ses efforts pour créer un cercle vertueux autour de la gestion du risque de crédit, afin de pallier l’asymétrie de l’information et de favoriser l’accès des TPE et des ménages aux financements.

Il a aussi noté l’évolution du marché du crédit, désormais ouvert à de nouveaux acteurs comme les plateformes de financement participatif et les fintechs. Ces derniers pourraient non seulement renforcer l’inclusion financière, mais aussi alimenter le système d’information avec des données sur les comportements de paiement. Enfin, il a évoqué l’open banking, actuellement à l’étude au sein de BAM en concertation avec les parties prenantes, comme un levier potentiel d’accélération de cette dynamique.