Simulateur de crédit Maroc 2026 — Immobilier et consommation

Calculez votre mensualité, le coût total de votre crédit et consultez le tableau d’amortissement complet. Les barèmes appliqués — frais de notaire, droits d’enregistrement, conservation foncière — sont ceux en vigueur au Maroc en 2026.

Comment fonctionne le crédit immobilier au Maroc ?

Obtenir un crédit immobilier au Maroc, c’est rarement une simple question de mensualité. Le montant à financer dépasse presque toujours le prix affiché du bien, parce que l’acquisition entraîne une série de frais obligatoires que les banques n’intègrent pas dans leur communication.

Les droits d’enregistrement représentent la part la plus lourde : 4 % du prix pour un bien neuf, 5 % pour un bien ancien. S’y ajoutent les frais de conservation foncière (1,5 %), les honoraires du notaire (1 % du prix, majorés de 10 % de TVA), et une série de droits fixes — taxe notariale, timbres fiscaux, frais ANCFCC — qui oscillent généralement entre 4 000 et 6 000 MAD selon la transaction. Sur un bien à 1 500 000 MAD, ces frais annexes dépassent facilement les 100 000 MAD.

Le taux d’intérêt pratiqué par les banques marocaines tourne actuellement entre 4 % et 5,5 % pour un crédit immobilier à taux fixe, selon l’établissement, la durée et le profil de l’emprunteur. Bank Al-Maghrib maintient son taux directeur à 2,75 % depuis fin 2024, ce qui a stabilisé les conditions de financement.

L’assurance emprunteur est systématiquement exigée par les banques marocaines. Elle couvre le décès et l’invalidité, et son taux varie entre 0,30 % et 0,60 % du capital emprunté par an selon l’âge et l’état de santé déclaré. Sur une longue durée, cette assurance représente une part significative du coût total — souvent 15 à 20 % du montant des intérêts.

Pour le crédit à la consommation, les taux sont nettement plus élevés : entre 6 % et 12 % selon la nature du projet et l’établissement. La durée est plafonnée réglementairement à 84 mois pour les prêts personnels classiques, mais certains établissements proposent des crédits affectés (travaux, véhicule) sur des durées allant jusqu’à 120 mois. Le simulateur accepte jusqu’à 300 mois pour couvrir tous les cas de figure.

Dans tous les cas, le tableau d’amortissement est l’outil indispensable pour comprendre comment évolue votre capital restant dû mois par mois, et vérifier que les conditions proposées par votre banque correspondent bien aux chiffres annoncés.